Fue en 2016 cuando se publicó la ley N°20.950 que autoriza la emisión de tarjetas de pago con provisión de fondos (prepago) por entidades no bancarias. En 2017 el Banco Central dictó las normas aplicables, y en 2018 el instituto emisor realizó algunas modificaciones.

A cuatro años desde que existe un marco para que los emisores no bancarios operen este tipo de tarjetas, desde la industria señalan que aún no está todo resuelto. Ángel Sierra, director ejecutivo de FinteChile, comenta que “Walmart, el actor dominante del mercado en términos de supermercados, no está permitiendo el pago con tarjetas de prepago. Ese es el gran problema”.

El CEO de Tenpo (la cuenta digital del grupo Credicorp), Fernando Araya, afirma: “Me cuesta entender que los supermercados, y particularmente el supermercado dominante en Chile, no entienda que tiene una responsabilidad grande en la inclusión financiera en Chile, permitiendo con libertad y con las reglas del juego claras para todos los medios de pago, que sean sus clientes los que (...) elijan libremente con qué medio de pago quieren cursar sus compras. Parece tremendo, y hoy se ve más evidente producto de la crisis y de la pandemia, que no pueda ir y pagar con prepago el pan en mi supermercado de la esquina”.

Sobre este tema, Jaime Cruzat, gerente general Prepago Los Héroes, dice que el “prepago entrega seguridad a sus usuarios, ya que es un medio de pago sin deuda, permite que las personas dejen de utilizar efectivo y accedan a las ventajas de la bancarización”.

En ese sentido, Cruzat añade que “es relevante ampliar el acceso a medios de pago electrónico, especialmente a los segmentos más vulnerables. La aceptación universal de prepago en todo tipo de comercios favorece la inclusión social y financiera de las personas de menores ingresos, lo que adquiere mayor impacto frente a la pandemia y va en directo beneficio de miles de personas que prefieren este mecanismo”.

Sierra dice que, según los datos que tienen, “son fácilmente 4 millones de personas afectadas, 4 millones de personas que están con el bloqueo”. Esto, según el número de tarjetas de prepago que habría en el país al consolidar toda la industria.

Por su parte, Araya también le pone números al tema: “Hemos hecho un trabajo tremendo, y lo seguiremos haciendo, para que la tasa de aceptación de prepago suba, a pesar de que no es algo que dependa de nosotros, porque están los adquirentes y las marcas detrás de eso. Los emisores no tenemos ningún poder para que los comercios acepten. Esas tasas de aceptación hoy día están así: entre el 60% y 70% de los comercios que hoy aceptan tarjetas de débito, ya aceptan prepago”.

Y el CEO de Tenpo añade que “según la información que hemos podido recabar, si Walmart como actor relevante aceptara prepago, eso subiría por lo menos 10 puntos más. El impacto social es gigantesco”.

La defensa de Walmart

Tras ser consultados, la Chief Financial Officer (CFO) de Walmart Chile, Mónica Aravena, afirma: “Queremos ser enfáticos en señalar que esto se trata de una decisión unilateral de Transbank, ya que en 2019 nos notificaron que debíamos suscribir un contrato para que ellos pudieran habilitar nuestros POS para las transacciones de tarjetas de prepago, con una tarifa excesivamente elevada. Tras no llegar a acuerdo, Transbank bajó la conexión en octubre de 2019, por lo que, a partir de esa fecha, nosotros no podemos hacer transacciones con tarjetas de prepago en nuestras cajas si no es aceptando las condiciones por ellos impuestas”.

Aravena agrega que “la misión de Walmart Chile es abastecer a las familias con los mejores precios del mercado. Y, en línea con eso, el uso de este tipo de tarjetas –como está establecido ahora– significaría todo lo contrario para nuestros clientes. Esto, debido a que las marcas que operan este tipo de tarjetas prohíben a los comercios traspasar su costo a quienes las usan, por lo que el valor debe repartirse en partes iguales por todos los clientes, sin diferenciar el medio de pago que utilicen”.

Adicionalmente, la CFO del retailer dice que de forma extraordinaria, en Chile el costo de aceptar tarjetas en los comercios es más caro que aceptar efectivo, “lo que significa que estamos muy por sobre los costos aceptados internacionalmente, en países como EE.UU. o Canadá”.